47万亿规模的下沉人群互联网理财还欠缺什么

经济观察网 记者 万敏 2020年9月4日,中国人民大学财政金融学院联合蚂蚁集团研究院发布《互联网理财与消费升级研究报告》(以下简称“报告”)。报告显示,2017年8月31日至2019年7月31日两年间,三线及以下城市和农村“基民”年增长率高出一二线城市。

据中国互联网络信息中心数据,截至2019年6月,我国线上理财用户达1.69亿人。报告指出,互联网理财平台培养了下沉人群的理财习惯,其中,三线及以下城市和农村的“小镇青年”理财人数年增长14.13%,高于城市青年3.34%的负增长。据报告预估,2022年,下沉人群的可投资金融资产规模有望达到101.7万亿,互联网理财在下沉人群中的市场规模有望达到4.7万亿。

“他依然在一线,他每天训练很刻苦,在我看来,他是一个超级运动员。他一直处在自己项目的顶峰,他非常刻苦,总是很专注,我想现在他会比我更快了。”

“下沉”人群金融理财素养有待提高

猪肉价格还能否继续下行,在陈光华看来,这种可能性很大:“今后一个时期,猪肉供应形势还会越来越好,明年元旦春节期间,猪肉供应量预计同比增长30%左右,价格总体上将低于上一年同期水平,不会再出现价格大幅上涨的情况。”

基于蚂蚁集团平台在 2017 年8 月 31 日至 2019 年 7 月 31 日随机抽取的30266 个线上活跃用户数据,发现,涉农人群和三线城市及以下人群的理 财观念转变更大,在理财人群中所占比重逐渐增加。特别是有理财行为的小镇青年在理财人群中占比增幅更大,进一步验证了互联网理财平台切实有助于拉动下 沉人群参与理财市场。

“照这个趋势,我们有信心实现全年生猪产能基本恢复到接近常年水平的目标。”陈光华说。正是由于生猪存栏的持续恢复增长,猪肉市场总体呈现出供应改善、价格震荡回落的态势。另外,我国进口猪肉也在增加,也在一定程度上增加了供应,今年1月~9月共进口猪肉328.6万吨,同比增长了132.2%,这些猪肉的入市,也对平抑猪肉价格发挥了很大的作用。

在“下沉”人群的理财参与度不断提升的同时,金融理财知识还与一二线用户有不小的差距,他们在理财经验、风险意识方面还有待更多补充,从而实现理财收益的真正提升。

报告显示,近两年购买理财产品的用户当中,涉农的理财人数大约是非涉农人数的 1/3,但相比于第一年,涉农和所在城市等级较低的理财人数的占比在第二年均有所增长。这表明下沉人群中购买基金人数占比与其他人群中购买基金人数占比的差距正在缩小。同时,小镇青年理财人数的增长潜力要大于城市青年,在所有理财的青年人当中,小镇青年理财人数的占比较上一年有所上升。整体上讲, 互联网理财平台在拉动下沉人群参与理财市场方面产生了积极作用。

还有更重要的是,凭借HUAWEIHiLink技术,海雀AI摄像头云台超清版可以通过华为智慧生活APP与华为智选生态产品进行场景联动,为用户提供以居家安全为核心的全屋智能化场景,让安全、智慧、便捷的人文关怀无处不在。

报告显示,从下沉人群和非下沉人群来看,城市获益人群占比整体高于涉农获益人群占比。一、二线城市获益人数在总人群中的占比高于三线城市及以下获益人数在总人群中的占比。作为理财人群的主力军,获益的城市青年占比整体高于获益的小镇青年占比。

陈光华认为,这一形势的出现,主因在于全国生猪生产的持续恢复,生猪养殖户补栏的积极性高。根据农业农村部监测,到今年9月底,我国能繁母猪存栏已经连续12个月增长,生猪存栏也连续8个月增长,特别是今年的6月份和7月份,能繁母猪和生猪存栏先后实现同比增长,这也成为今年生猪生产恢复的重要时间拐点。到9月份底,我国能繁母猪同比增长28%,生猪存栏同比增长20.7%。

宋科表示,由于缺乏一定的金融素养,下沉人群投资效果相对较差。要进一步加强对投资者尤其下沉人群的金融知识教育和普及,激发更多的理财需求,一方面有助于投资者建立起正确的理财观念、培养理性的投资行为,帮助下沉人群实现收入跃升,进而提振消费,拉动内需,促进增长;另一方面有助于提升我国金融监管效率,维护金融市场稳定。

在智能视觉领域,海雀科技与华为智选深入洞察消费者的生活方式与情感,以匠人精神持续创新与大胆尝试,先后联合开发出华为智选生态产品海雀AI全景摄像头、海雀AI摄像头云台超清版等多款居家好物,为用户提供更好的家庭防护解决方案的同时,还能够帮助照看家庭成员,时刻为你的家庭安全保驾护航。

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据农业农村部畜牧兽医局副局长陈光华介绍,自今年9月以来,我国市场上的猪肉价格已经连续7周下降,而且也没有出现往年中秋国庆期间价格普遍上涨的情况。在上周全国集贸市场上,猪肉价格已经回落到每公斤50.56元,比今年2月中旬最高价格时降低了9元多。猪肉价格正从高位一点点降下来。

另外,这样一款集颜值与才华于一身的看家神器,还拥有一键呼叫、一键分享等创新功能。一键呼叫,简单一点理解就是可以通过摄像头以按键方式发起呼叫,让用户与家人沟通更加方便。这一功能的实用性自然不用多说,相信对广大上班族而言都是一个福音。它可以让家里的老人或小孩,在遇到紧急情况时,可以第一时间通过按键呼叫自己,让你出门更安心。

进一步地发现是,互联网理财平台能够使得理财用户迅速成长为成熟投资人。具体来看,居民配置单一类型基金的人数占比有所下降,尤其是单一配置风险较大的主动型基金的人数占比降幅更大,共同配置货币基金、指数型基金和其他主动型基金的人数占比增加。这表明互联网平台对被动投资理念和分散化投资的推广教育和引导发挥了重要作用,特别对小镇青年和下沉人群的教育和引导效果更为显著。从投资效果来看,下沉人群获益人数占比低于非下沉人群,进一步表明下沉人群金融素养和投资能力有待提升。

“这表明,受教育程度、接受信息便捷程度以及周围环境等影响,下沉人群投资效果普遍低于非下沉人群,因此,需要进一步加强对下沉人群的金融教育和理财知识普及。”宋科表示。

报告显示,从理财经验来看,涉农人群中理财认知较低的两类用户(低理财意愿及低理财认知)占比相较城市人群更高。不同城市等级中,一线城市各类人数分布最为均衡,随后依次递减,至六线城市时,低理财意愿用户人数已超过50%,而理财经验等级较高的两类用户(理财成长型及理财老手型)人数占比低于 20%。从风险偏好来看,涉农用户的风险偏好等级普遍低于城市用户,而城市投资者的风险偏好等级也随着城市级别的下降而递减。

中国人民大学金融科技研究所执行所长宋科表示,相较于传统理财业务,互联网线上理财降低了门槛,让不同地区和背景的人都能平等享受到金融服务,真正做到了金融的普惠。

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然而,逐渐增长的参与率,并不意味着实际收益达到了同样的增长效率。

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互联网拉近城乡理财差距

不过,陈光华也指出,猪肉价格能否稳定下行也受到非洲猪瘟疫情控制好坏的影响。今年以来,我国共有9个省份报告发生18起非洲猪瘟疫情。虽然我国的常态化防疫制度已经形成,但也要看到,非洲猪瘟病毒已在我国定植,污染面较大,疫情点状发生和传播的风险进一步增大,如果防疫措施落实不到位,不排除出现区域流行的情况。“影响甚至阻断生猪生产加快恢复的进程。”

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在“下沉”用户的理财参与度不断追赶城市用户的过程中,其理财经验、风险偏好依然有待提升。